交换机 发布于2024-03-06 12:52:13 美国短信 71 次
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这才是一个好的银行的服务,也是切切实实为客户着想的好举措。当持卡人刷完***之后,银行***客服人员打电话来询问是否为本人消费,目的就是为客户的欠款负责,防止持卡人的***被盗刷。这是一个完完全全的善意举动。
银行是一家企业,他不是公务机关更不是司法部门,他不会去主动去对客户做风控追踪。但是银行***系统是有着发现异常交易的功能,他的目标就是及时发现盗刷***的情况。如果真的是盗刷,早一点被发现,早一点止付,那么很有可能为客户和银行挽回损失,因为那时盗刷金额仍然可能在银行体系中流转,还没有变成现钞或者商品转入到犯罪嫌疑人的手中。
其实这套系统有着一整套严密的逻辑,但是大致会对两方面的异常用卡情况进行预警,之后客服人员会打电话给持卡人了解情况:
1.突然变化的用卡习惯。例如***之前的交易金额都比较小,但是突然发生大额***交易,而且交易商家可能在***内被标识为一般信用。尤其是贴着***授信额进行的刷卡行为。那更加会引发***的风控预警,怀疑被盗刷。
2.突然改变的用卡习惯和用卡地方。例如***刷卡记录一般都在国内,但是前一天还在欧洲,第2天就到了南美洲,此时的刷卡就特别引发***系统预警,因为一般人大部分时间都在国内,这种长途跨境旅行其实是很难完成的。包括在国内的***用卡也是如此,这都会引发系统预警。
我们可以设想一些场景。例如持卡人到4S店去购车,利用***进行刷卡买车,那么***中心一般都不会打电话过来确认,因为4S店的刷卡设备在后台会标示为可信任设备,联合持卡人进行***,可能性不大。但是如果持卡人在一个二手车市场同私人POS机进行交易,而且金额非常大,很有可能就引发***部门的电话查询。
客户在领用***时同银行签署的协议,其中条款就已经授权***部门可以查询追踪信息并且进行确认,所以***部门的确认电话并不属于侵犯个人隐私,而是正常的客户服务行为。因为很多时候在客户***被盗刷后,如果客户无责,那么后续产生的款项追索工作及损失都将由发卡行承担。这就是***部门为什么这么积极预警做风控,及时打电话的核心原因了,就是担心银行利益受到损失或者侵犯。
在一定程度上,持卡人应该换位思考,积极配合。如果拒不配合的,银行风控部门有可能会对***进行限额,或者取消使用。
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是被银行风控系统触碰底线了,原因是你有大额度刷卡或***,银行肯定会打电话确认是否本人刷卡,是消费什么等都会了解确认是否真实消费,否则一定会封卡,后期会降额等一系列后果,你要知道刚办***时一般属消费类用卡,而消费类用卡一般小额多次消费在正规商场,超市,链锁店等,这样才不会触碰到银行风控系统底线,所以说大额消费银行是肯定会监控你的,包括用pos机***等都会监控到你的,银行它不傻,是防止你***,恶意刷卡,透支过大等,造成最后还不了银行钱而逾期,
银行***一般用于小额消费或急用钱而暂时周转之用的,因它不是你的储蓄钱,每月周转有期限的,到时候一定要还的,把控不好就会逾期,到时候那就对你征信有很大影响,严重时对你以后买车,买房,甚至小孩上学,贷款等极不利,所以说一定要维护好自已征信,切记!
关于***最好不要碰它,碰的不好会后悔死的,虽然是无利息但消费时很难控制了自已,最好有钱多用,无钱少用,根据自已能力消费,***还有一个极不好使用就是银行客户经常打电话你办分期还款,其实都是想赚你钱的,还说办了分期银行会给你提额,每月消费达到多少笔金额等就会提额等等骗局,切记不要上套,否则越陷越深,那天还不了就麻烦大了,很快就逾期,最后被催收,爆你通讯录等,所以说最好不要碰***!仅供参考!谢谢!
如果刚刷完***,银行马上就打电话来确认,其实是有可能触动了银行的风控机制的。为什么呢?原因如下:
一、银行怀疑用户消费异常
1、金额异常
一般来说,如果是正常消费金额都是有零头的,比如买个最新款的55寸彩电。目前市面价格可能在1万多元,正常金额就应该是1万几千几百,但是如果***直接刷了1万或2万的整数,风控系统就会评判此卡消费异常,有可能在“***”。
还有一种情况,是突然出现大额消费。比如一张5万的***,平时消费都是几百或几千的消费金额,没有或极少出现上万的消费。如果某天该卡突然消费了几万块钱,也会触发风控系统,银行***工作人员,会迅速核实是否本人消费。
2、地区异常
有的商户POS机后台绑定多个账户,有很多是跨地区的异地账户。当一张***较短时间内,出现在不同的地区消费,就会触发银行风控系统,被认定为有***嫌疑。
3、另类异常
听一个朋友讲过,某银行曾发生过***客户,几个月内多次在殡仪馆大额消费的记录,触发了风控系统,***迅速被降了额度。
二、平时使用***,如何避免出现这种情况?
这种情况只是触发了银行的风控系统而已,并不是银行卡被风控了。在很久以前的一段时间里,平安***只要交易金额1万以上都会被打电话核实是否本人消费,这是银行防止风险交易的一种手段而已。
只要银行确认是本人消费的就可以了,不会有其他的问题,但是***消费还是要注意一点。
如果***被风控,会有以下几种特征。
首先不能办理分期还款,每个月账单只能全额还款,或者是还最低还款额。
其次不能刷大金额的消费,每次消费金额只能刷,一千以内的,这种情况属于有***嫌疑。
最后就是长期接不到银行的电话分期邀请,银行电话邀请分期是你用卡良好的体现,只有用卡情况比较好的用户才会收到这种电话。如果不属于优质客户,根本就不会打这种电话来邀请你办理分期还款业务。
刚刚刷完***,银行方面就打电话过来询问是否为本人消费。这种情况,可能就是被纳入了银行风控人员之列,存在异常消费的情况,需要特别的注意以及谨慎。
一、可能存在着异地多笔异常消费情况。
这种情况可能就是遇到了盗卡、盗刷的行为,也就是一天只能存在着多笔消费,并且可能存在异地的情况,这就存在着异常。所以,遇到这种情况银行***中心就会立即拨打电话询问是否为本人消费,拨打***本人电话号码,如果非本人消费,那么就会直接进行冻卡行为,防止盗卡、盗刷的行为再次出现。
二、可能存在着***的行为。
这种情况致电询问是最常见的,原来银行***手续费用低的时候,也就是只有26元封顶的时候,很多人都这样做过,但最后的结果就是被银行调低信用额度以及进行冻卡。现在进行询问此类事情变得少了,毕竟调高了综合大额手续费的比例,取消了固定额度的26元封顶,使用了比例佣金[_a***_]的方式。所以,就算是***,其实也是银行方面与同期的***利率相平衡。
但是,如果是恶意***,比如在医疗以后、教育机构处进行***,那么可能就会致电询问是否为本人消费。估计是已经被列入了银行风控的状态,可能面临着冻卡或是降低信用额度的处置。对于恶意***行为,银行也会做到发现一起处理一起,更好的将***风险进行有效的控制。其实综合来看,恶意***对于自己的信用、银行记录都是不利的,没必要为了小利而损坏了自己的信用征信情况。
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